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民间借贷跟诈骗犯罪到底有什么区别呢?
作者:信義讨债公司 时间:2018-06-27 15:54  访问统计:

随着经济的发展,货币流通频繁,借贷纠纷层出不穷。

  笔者最近接触了多起借钱后到期不还,出借人称自己被骗的案例。笔者不禁产生这样的想法:按照这种情况,当事人应该启动民事诉讼程序还是刑事诉讼程序呢?民间借贷跟诈骗犯罪到底有什么区别呢?接下来,我们通过一个简单的例子,来说明一下两者的关系。

  例子:老王(甲)拿着一份当初与借款人(乙)签订的《借款合同》,称该借款合同是当初因投资与乙签订,合同中约定了借款本金、借款利率、借款期限、借款用途,且该借款有保证人(丙)承担连带保证责任。约定的投资期限届满后,乙、丙归还借款利息,本金部分未偿还。老王多次催要未果,认为自己被骗了。

  老王提供的书面证据只有借款合同,其认为自己被诈骗的主张是否成立?

  首先,要明白民间借贷和诈骗罪之间的差别:

  一、民间借贷

  根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条的规定,民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为,不包括经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构,因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷行为。

  也就是说,除了商业银行等正规金融机构之外,其他企业和个人之间的借贷都是民间借贷。民间借贷关系是一种民事关系,如产生纠纷,需通过民事诉讼解决。

  民间借贷需要重点证明:

  (1)借款关系确实存在。如双方签订的借条、借款合同等。

  (2)证明借款关系已经成立,及出借人确实将双方约定的借款款项支付给借款人。如:双方的转账、汇款凭证,现金收条等。

  (3)借款人在约定的借款期满后,仍未偿还借款本金或利息。

  二、诈骗罪

  根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条,诈骗罪指以非法占有为目的,用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公私财物的行为。

  该罪的基本构造为:行为人实施欺诈行为→对方(受骗者)产生(或继续维持)错误认识→对方基于错误认识处分财产→行为人或第三人取得财产→被害人受到财产损失。

  该罪的特征:

  (1)主观上为故意,且具有非法占有目的;

  (2)客观上行为人(借款人)实施了虚构事实或者隐瞒真相的诈骗行为;

  (3)行为表现为欺骗行为使得对方(出款人)产生错误认识,且基于错误认识而处分财产。

  (4)诈骗公私财物数额较大,此处数额较大指3000元至10000元以上,各省有不同的规定,山西省指5000元以上,如果数额再小,则不构成诈骗罪。

  诈骗罪是一种刑事犯罪,受害人需通过刑事诉讼程序解决。

  诈骗罪需重点证明:

  (1)行为人(借款人)实施了虚构事实或者隐瞒真相的诈骗行为。可能包括语言、文字欺骗等,一般表现为该款项没有用于当初约定的借款用途。

  (2)欺骗行为使得对方(出款人)产生错误认识,或者维持、强化了对方的错误认识。

  (3)对方(出款人)基于错误认识而处分了财产,包括直接交付财产、承诺唯一财产性权利、承诺免除行为人债务等。

  (4)行为人(借款人)或第三人取得财产、被害人受到财产损失且数额较大。

  (5)行为人在行为开始即具有非法占有的目的,及主观上没有还款意思,客观行为上没有还款行为。

  所以,民间借贷和诈骗罪的区别关键在于行为人获取款项时主观上是否具有“非法占有目的”。非法占有目的,是指借款行为开始时就不准备还款,最终也不会偿还的主观心态,具有一定隐蔽性,需要通过对其客观行为综合分析,进而推断。

  而民间借贷不具有这种主观目的,是在想要还款的基础上,由于客观困难如经营情况不好等,确实无力偿还。若借款人有还款行为、还款意思,即使借款时存在一些欺瞒行为,后因客观原因没有及时按约定还款,其行为依旧属于民间借贷的范畴,不构成诈骗罪。

  结合例子,若老王想要证明乙、丙对其实施诈骗,需要证明乙、丙以非法占有为目的,虚构投资或者隐瞒借款真实用途,通过借款的形式,骗取老王较大数额的财产。若不能够证明非法占有目的,则老王与乙、丙之间的关系为民间借贷。

  司法实践中,像老王这样在遇到欠钱不还的情况后,归于民间借贷行列的案件较多,定为诈骗罪的案例较少,网介绍说:笔者在裁判文书网查到几个最终以诈骗罪定罪判刑的类似案例,在这里简单叙述,以供参考:

  【案例一】罗小兵诈骗案:

  2012年12月至2013年1月,罗小兵虚构自己在重庆做工程缺钱的事实,以高额利息为诱饵,使被害人相信罗小兵有可靠项目投资,有偿还能力,先后挪用公款2319100元给罗小兵。被公诉机关起诉前,罗小兵归还被害人276000万元,其余借款全部用于偿还债务和赌博。

  【案例二】王涛诈骗案

  王涛在担任陕西建工集团延安市公安局两所建设项目部安全员期间,于2009年3月份、4月份、7月份,谎称能够给被害人分包到部分在建工程为诱饵,先后采取签订分包合同、写借条并许以高息等形式取得被害人的信任后,向3个被害人借款总计316600元。被公诉机关起诉前,偿还过一部分钱。

  案例一和案例二中,行为人均称,自己与被害人之间有借款协议,打过借条,自己也有还款的行为,与被害人之间为民间借贷的关系。但是法院经过审理,通过对证人证言、行为人供述、被害人陈述、辨认笔录、照片等证据的审查,最终确认行为人以非法占有为目的,通过虚构事实、隐瞒真相,骗取被害人大量公私财物,构成诈骗罪。

  通过这两个案例,在一定程度上印证老王的主张有可能实现。

  若老王主张民间借贷,诉求也得到法院生效判决的支持,乙、丙依旧不还钱的话,老王要及时申请法院强制执行。

  最后,附一则《借条》较规范的书写形式,希望能够对大家有用,以下标记数字的地方很重要,如果有不清楚的地方,可以扫描下方二维码,关注微信公众号后提问,我们会在24小时内进行答复;或者致电联系我们,电话0351-2797789。

  借条①

  因 借款原因或用途② ,今收到③ 出借人姓名 (出借人身份证号:④ )以 现金 ⑤ 方式(或 支付宝/微信转账/银行卡转账 方式,此时需要附上支付宝(银行卡号、微信号)号: ⑥)出借 借款数额 ⑦ (大写: ⑧ ),借款期限 ⑨ ,自 年 月 日起至 年 月 日止,利息为 ⑩ (年/月利率百分之 ), 年 月 日⑪借款到期后本息一并还清⑫。如到期未还,愿按照月利率2%⑬(月利率百分之贰)计付逾期利息。以此为据。⑭

  借款人: 姓名 (身份证号: )⑮

  住 址: ⑯

  二〇一六年十二月十五日 ⑰

  小提示

  《借条》不要留空白;若该借款有保证人的保证,要在《借条》中表明保证人身份;涉及到数字的地方最好都大写;若之后有更改,一定要在变更后的地方捺双方的手印。


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